佛山农商银行2018年消费金融创下历史新高
发布时间:2019-05-08 16:46
  连日来,佛山农商银行、南海农商银行、顺德农商银行相继公布了2018年年报。从三大农商银行的年报来看,2018年三大行的资产总额超过5763.56亿元,净利润总额达到了68.3亿元,超过了佛山多家上市公司的净利润额。
 
  作为地方性金融机构,三大行扎根本土,积极“助攻”本土经济,制造业是三大农商银行信贷资金投向的第一领域,总量达630亿元。
 
  作为扎根本土的地方性金融机构,三大农商银行以服务本土经济为导向,为本土企业助力。记者统计发现,三大农商银行贷款投向制造业的总量超过630亿元。
 
  根据年报,顺德农商银行2018年新增人民币贷款100.85亿元,主要投向制造业、新兴产业、现代农业、小微企业等实体经济领域。至2018年末,该行民营企业贷款余额724亿元,占企业贷款96%,占据融资规模的绝对份额。制造业是顺德农商银行贷款投向的最大行业。2018年该行面向制造业贷款余额为270.93亿元,占公司贷款比重40.4%。南海农商银行在贷款投向方面也将实体经济作为服务的主要方向。2018年南海农商银行对制造业贷款余额为263.7亿元,占对公贷款和垫款的30.28%,比2017年上升2.75%。
 
  根据佛山农商银行2018年年报,截至2018年12月末,佛山农商银行各项资产总额为890.25亿元,比年初增加32.86亿元,增幅3.83%;管理资产总额981.1亿元,比年初增加27.82亿元,增幅2.92%。顺德农商银行2018年年报显示,截至2018年末,该行资产总额达3010.98亿元,较2017年末增加1.79%。南海农商银行总资产为1862.33亿元,比年初增加156.87亿元,增长9.20%。
 
  从盈利能力来看,佛山农商银行2018年经营利润15.11亿元,净利润8.9亿元。顺德农商银行2018当年经营利润50.82亿元,净利润31.99亿元。南海农商银行利润总额32.93亿元,同比增加3.32亿元,净利润27.41亿元。
 
  在利润增长的同时,三大行的不良贷款率保持着“双降”。据统计,2018年佛山农商银行不良贷款余额为4.95亿元,比年初减少1.26亿元;不良贷款率为1.06%,比年初下降0.44个百分点。顺德农商银行不良贷款率为1.26%,比上年末下降0.43个百分点。南海农商银行不良贷款余额为10.39亿元,比年初减少0.59亿元,下降5.36%;不良贷款率为1.19%,比年初下降0.20个百分点。三大银行的资产质量保持稳定。
 
  2018年南海农商银行对公贷款和垫款中,房地产行业是该行贷款第二大领域,但这一比例对比2017年、2016年均有所下调。对房地产贷款,顺德农商银行坚持进行动态调整信贷政策,严格制定和执行客户和项目的准入标准,强化名单制管理,持续加强表内外全口径风险限额管控;严格执行差异化住房政策要求;主要与优质品牌房企形成战略合作。而在禅城,佛山农商银行对房地产行业的贷款额为24.5亿元,贷款占比仅5.25%。
 
  随着互联网消费金融兴起,各大银行在消费信贷领域重兵布局,通过与商户合作,推出相关消费信贷产品,弥补在消费场景及用户体验上的短板。
 
  2018年,顺德农商银行启动了阿里云平台建设项目,改造了网上银行、手机银行等线上渠道,完善了云闪付、顺支付等支付类业务功能。
 
  据统计,2018年,顺德农商银行新增网银注册用户近26万户,网上银行交易金额达23600亿元,交易量达2300万笔;手机银行交易金额达1400亿元,交易量超3700万笔。至2018年末,该行电子渠道替代率86.31%,比上年末增加3.87个百分点。
 
  佛山农商银行2018年消费金融创下历史新高。据统计,该行消费贷款余额84.67亿元,比年初增加21.19亿元,增幅33.38%。该行在全省农合系统率先推出“悦农e贷”业务,实现了业务线上全流程审批,推行仅3个月,有效户达6500户,授信金额为7.16亿元,贷款余额为1.81亿元。
 
  作为扎根于本土产业的地方性金融机构,佛山农商银行信贷资金投向也深受禅城产业结构的影响。年报显示,2018年佛山农商银行贷款余额前五位的行业分别为制造业、批发和零售业、租赁和商贸服务业、房地产业、建筑业,余额合计占本行总贷款余额的52.75%。其中,制造业仍是佛山农商银行贷款投向的第一领域,制造业的贷款金额达95.6亿元,占比为20.43%,占据第二位的是批发和零售业,占比为17.24%。这种信贷结构,与禅城的产业结构有直接关联。近年,禅城区为实现经济持续稳步增长,积极转变经济增长方式,加大对传统产业的升级改造,鼓励先进制造业、现代服务业的发展,形成以制造业、批发零售业和商贸服务业为主的产业结构模式。
 
  南海农商银行也积极开发创新消费金融产品,2018年推出该行首个线上消费贷款产品--“消费易”,填补其在线上信贷产品的空白。截至2018年末,南海农商银行消费贷款余额151.56亿元,比年初增长16.24亿元,增幅12.01%。顺德农商银行在消费贷款方面的战绩也不俗,2018年全行消费性贷款余额为250.69亿元。
 
  据悉,各大银行积极在互联网金融上的布局。去年,佛山农商银行完成金融商城与手机银行的渠道整合,积极拓展手机银行、鲜特汇、直销银行、云闪付、无感支付等业务,极大地激发了线上客户的活跃度。截至2018年12月末,该行手机银行存量客户33.5万户,比年初增长61.58%。
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